買Crypto前要知道的二三事

先旨聲明: 我唔係專家,只係講出過去用大量時間研究後既睇法,所講既野可能有錯漏,以下內容並不構成任何投資建議。不過,我承諾以下係我真誠既睇法,希望大家可以互相交流。

首先,買 Crypto 必須是閒錢

我舊老闆對閒錢既定義: 「你可以輸晒既錢」

唔係你供仔女讀書既錢,亦唔係你既養老金。你無左呢筆錢唔會死,亦唔會怨天怨地,最緊要係唔會怨我。你用黎買 crypto 既錢你預左要輸晒既,所以唔洗訓身,亦都千祈唔好訓身。

你必須接受Crypto有價值

認同同接受係兩件事。你可以唔認同一層200呎樓值400萬,但你必須接受佢係以400萬交易緊。

我係2013年做 Crypto exchange 既時候,我並唔認同 Bitcoin 有價值,我覺得 D 人用黎投機,最後一定爆煲 (股神巴菲特都係咁諗)。過左六年,BTC 個價上過又落過,但係仍未爆煲。所以,你要接受喺好多人眼中,BTC 或其他 Crypto (例如 ETH)係有其價值,而且真實地交易中。

另外,我必須指出 ETH 同 BTC 本質上係唔同既。由於智能合約可以係ETH條chain上面運行,令我認為 ETH 比 BTC 更有用處。雖然如此,ETH 都有佢既問題,你想知多 d 網上大把公開資料,唔好聽完乜功課都唔做走去 All in ETH,無人會可憐你既!

買 Crypto 要有 Crypto 既思維同世界觀

有朋友心水清,計埋數去問我 Compound 收7厘息既計法:

MyETHShop 用港幣買入 DAI。買入價 8.2586,賣出 HKD 7.8785,假設 Compound 做到 7.16 厘息存一年,做100,000 港幣,((100000/8.2586)*1.0716)*7.8785=102,247.07,實際上年利率只得 2.4%。

呢個計法係啱既,成日兌換係會輸買賣差價,情況就等同你不斷唱港紙美金來來回回,都會輸到你訓低。

不過,咁既諗法有以下思考盲點:

盲點1: 你仲係想用港幣去換 Crypto

無可否認,用港幣換Crypto係最快捷既方法,大部分人包括我都係咁做。不過,快捷通常唔會平,你諗下撘的士同巴士既分別就知道了。另外,我係唔會直接買 DAI 既,我會買 ETH 先再轉。(又話唔好成日轉,會輸買賣差價? 一陣再解釋)

咁,點先可以用「靚價」買到ETH?有兩個方法:

  1. 善用 ETH 既波幅同埋限價盤(Limit Order)。例如Coinbase做緊HK$1300/ETH,MyETHShop買入價做$1350,你可以落定$1300限價盤去試下執唔執到平貨。佢落左 $1300 之後彈番上1350 你就快手轉做 DAI 啦。
  2. 長遠黎講,你應該諗下點樣可以儲到多 d ETH。例如: 收取 ETH 作為酬勞。當然,你喺香港想搵一個僱主出糧出 ETH 基本上係無可能。所以,要諗下其他方法,例如直接開間網店,淨係收 ETH,去服務全球楂住ETH/DAI呢個社群。呢個方法難好多,亦都唔快捷,不過係身體力行既表現,同時壯大左成個 ecosystem。如果每個人都咁做的話,明天我們就不用使用港幣了。我自己就密鑼緊鼓為 Robocarstore.com 加入 Crypto 付款。

盲點2: 你硬係唔捨得港幣,想將 Crypto 變番做港幣

想將 Crypto 換番港幣係人之常情,因為我地每日都需要港幣去生活。不過,如果呢 d 係閒錢,你就唔會成日諗換番佢做港幣。你唔換,自然唔會輸差價。

Crypto 既風險

負責任少少,等我都講下風險

最大敵人係政府

各國政府會全面打擊。點解? 你以為係因為好多人部電腦中左 ransomware 要交贖金,所以要打擊?你唔好咁天真啦,政府先無咁正義同埋勤力,否則呢個世界仲點會有毒品?俾各國政府打擊晒啦。去中心化最勁既野就係威脅到政府既主權,政府好多野都管唔到(因為 decentralize 晒),無人再聽政府之笛,所以政府先全力打撃佢。

我覺得係未有 Stable Coin 出現之前,政府係無咁驚既。Stable coin 既出現激發左好多應用(例如借錢, 唔明遲 d 再講),更多人願意去試用 Crypto。再加上Defi 既好多創新野都同傳統金融行業作對,Disruptive 到樹敵太多。

我只能夠講 Crypto 既威力非常大(你睇下 Maker 就明),足以撼動任何一個行業,所以 Facebook Libra 先會被群起而抽之。

如果聽完令你好驚,覺得 DAI 都係好牙煙既話,你可以買 USDCoin。佢係直接由美金back 既。不過,咁即係唔信 Crypto,亦都同 decentralized 唔夾,思維仲停留喺舊世界,有咩意思呢?

另一個風險係你

現時黎講,你會有好多方法唔見左你 d coin。例如你蠢俾人呃,又或者唔記得左個 Password,唔記得 Backup 個 Wallet 之類。總之,都係你既問題,多過乜鬼野量子電腦攻破加密演算法產生既問題。

Compound 既7厘息唔係永恒

隨住 Maker 出 MCD(Multi-Collateral DAI),或多或少都可能對 Compound 既利息有影響(你可以唔同意)。唔好以為成日都有7厘息玩,可能轉頭就變左 4 厘或更少。

有關 Wallet 既安全

我唔係 Security 既專家,如果你係行家,我更加無野教你。如果你係電腦盲,我可以俾幾個提議你:

  1. Wallet 可以用 Coinbase wallet。係 Coinbase wallet,唔係 Coinbase。唔好放 d coin 係Coinbase或MyETHShop度,佢地一執笠你就乜都無。
  2. 用 iPhone — 你有幾可聽過用 iPhone 俾人 Hack? 唔係話無,機率細好多囉。
  3. 用 password manager,例如 LastPass。我求下你唔好永遠用死一個 password,你 d coin 無左,呢個世界無人可以幫你救番。
  4. 用 Two factor,去保護你既 LastPass,Email 之類。
  5. 嘗試 Restore 下個 Wallet,做下Drill,睇下係咪真係Restore 到。唔好唔見左先試,你會想了結自己。
  6. Hardware Wallet 我試完再同大家報告。

我既玩法

我一開始係換 100美金左右既 ETH,再去uniswap換做 DAI。Uniswap 是個好東西,佢基本上係收好少差價,所以換左 ETH 先再轉 DAI 都無問題。換完 DAI 跟手放係 Compound 收幾日息。玩一陣你會慢慢開始明多少少,思維會開始改變。不過記住,用閒錢,千祈唔好訓身!幾好既理念都可以瓜柴。慢慢買,慢慢學習。

多謝你睇到呢度,鍾意既話請俾Clap支持。

Written by

Love Self-driving technology and machine learning. Community leader in DIYRobocar Hong Kong.

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